11月3日至4日,2021騰訊數(shù)字生態(tài)大會在武漢·中國光谷科技會展中心舉辦。本屆大會以“數(shù)實融合,綻放新機”為主題,旨在探討數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢,前瞻機遇與挑戰(zhàn),并展示產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的多個最佳實踐成果。在11月4日舉行的數(shù)字化業(yè)務(wù)風(fēng)控專場中,中原消費金融風(fēng)險策略部總經(jīng)理周晨卉以《構(gòu)建數(shù)字化的智能風(fēng)控體系》為主題,分享了中原消費金融搭建貫穿客戶全生命周期、業(yè)務(wù)全流程的智能風(fēng)控體系的實踐經(jīng)驗,為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路上的安全體系建設(shè)提供新的思路與參考。

國家統(tǒng)計局發(fā)布2020年中國經(jīng)濟年報中顯示,我國居民人均收入中位數(shù)達27540元,平均下來每個月收入的中位數(shù)不到2500元,整個居民收入增長有較大的潛力。在增長潛力背后,是對于消費信貸旺盛的需求,據(jù)麥肯錫報告預(yù)測,隨著宏觀經(jīng)濟發(fā)展帶動人均可支配收入的上升、年輕一代消費理念的變化,預(yù)計5年內(nèi)中國消費信貸市場規(guī)模將翻番,持牌消金公司或?qū)⒂瓉砀咚侔l(fā)展期。

市場發(fā)展一路向好的同時行業(yè)黑產(chǎn)也在快速生長,身份冒用、團伙欺詐、不良用途、惡意逃廢債等問題皆損害著用戶利益和金融市場秩序。周晨卉認為,龐大的市場需求和參差的客戶資質(zhì)需要智能風(fēng)控體系來進行管控和調(diào)和。對此,中原消費金融構(gòu)建了一個以多元化的平臺能力、技術(shù)能力、數(shù)據(jù)能力為基礎(chǔ),涵蓋“獲客+授信準入+貸中管理+貸后管理”全流程的智能風(fēng)控體系。

在這個體系中,中原消費金融創(chuàng)新研發(fā)了視覺風(fēng)控、知識圖譜技術(shù)。視覺風(fēng)控能夠針對有潛在風(fēng)險客戶的影像數(shù)據(jù),基于人臉識別、背景識別和高并發(fā)的處理能力,實現(xiàn)實時圖像信息分析并排查風(fēng)險點,同時通過哈希算法深度感知對關(guān)聯(lián)案件進行分析,將結(jié)果反饋知識圖譜,有效鎖定異常賬號,在早期發(fā)現(xiàn)團伙案件。中原消費金融構(gòu)建起了10億量級節(jié)點的知識圖譜,具有毫秒級的響應(yīng)能力。不僅能進行客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘,有效識別、預(yù)警中介申請等高風(fēng)險行為,還能通過事件觸發(fā)、更新評估關(guān)聯(lián)節(jié)點風(fēng)險、人機結(jié)合等機制,有效阻尼批量風(fēng)險。

據(jù)周晨卉介紹,中原消費金融研發(fā)了四大風(fēng)控平臺,如“面壁決策服務(wù)平臺”連接著各個風(fēng)險在線應(yīng)用系統(tǒng);“階梯變量加工平臺”可以自定義的編寫腳本,加快變量邏輯的修改和上線的速度;“傘霧特征工程平臺”專為特征加工和數(shù)據(jù)加工產(chǎn)生幫助;“紅岸機器學(xué)習(xí)平臺”支持主流的機器學(xué)習(xí)訓(xùn)練框架且風(fēng)險人員有獨立的開發(fā)環(huán)境管理等等。

騰訊安全的技術(shù)和產(chǎn)品也在中原消費金融的風(fēng)控體系中發(fā)揮了重要作用。雙方對接了多維度的數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品,包括生物特征識別和風(fēng)險評估。在客戶真實性核驗、反欺詐識別、貸前信用評估、貸中額度管理等方面,騰訊安全為中原消費金融的風(fēng)控決策提供了數(shù)據(jù)和技術(shù)支持。據(jù)悉,從2020年開始,中原消費金融和騰訊安全在聯(lián)邦學(xué)習(xí)上展開合作,雙方在各類風(fēng)控場景上持續(xù)探索。截止目前,已共同開發(fā)上線了多個聯(lián)邦學(xué)習(xí)模型,廣泛應(yīng)用于反欺詐、貸前審批、回撈等環(huán)節(jié),根據(jù)線上監(jiān)測,模型在效果和穩(wěn)定性上表現(xiàn)良好。

周晨卉十分認可與騰訊安全的合作:“騰訊云決策引擎的功能全面,能夠支撐全業(yè)務(wù)場景應(yīng)用,它的可視化程度高,學(xué)習(xí)成本低。在性能上也具有優(yōu)勢,可支撐高并發(fā)的風(fēng)險決策處理。騰訊云的技術(shù)助力我們的風(fēng)險決策服務(wù)平臺運行得更加穩(wěn)健。”據(jù)悉,目前雙方正在攜手進行2.0版本的升級,預(yù)計會帶來更加良好的用戶體驗。

在演講的尾聲,周晨卉分享了對未來的預(yù)判,他認為未來風(fēng)險管理將圍繞數(shù)字化體系、智能決策體系和安全防控體系展開,建議行業(yè)伙伴搭建數(shù)字化的智能風(fēng)險管理體系,應(yīng)用技術(shù)手段,構(gòu)筑牢固的金融防火墻,提高企業(yè)的風(fēng)險甄別能力,同時可以通過與技術(shù)實力強的機構(gòu)合作,取長補短,發(fā)揮各自優(yōu)勢,更好地為客戶提供消費信貸服務(wù)。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。