據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《視聽(tīng)大會(huì)》報(bào)道，近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2022年上）》。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.98%；投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬(wàn)，上半年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元。2022上半年銀行理財(cái)呈現(xiàn)哪些特點(diǎn)？養(yǎng)老理財(cái)如何突圍創(chuàng)新？理財(cái)產(chǎn)品如何選，怎么投？主持人梁婧對(duì)話平安私人銀行資深投顧曲陽(yáng)朔、李華，和您共同解碼銀行理財(cái)市場(chǎng)投資策略。

“做足功課”

才能保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力

低收益環(huán)境下，銀行理財(cái)產(chǎn)品如何保持競(jìng)爭(zhēng)力？曲陽(yáng)朔給出兩個(gè)關(guān)鍵詞：“明確定位”“做足功課”。

1、明確“定位”

投資者在選擇金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮流動(dòng)性、收益性、安全性，而任何金融產(chǎn)品都不可能三者兼得，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品若想保持競(jìng)爭(zhēng)力，就要結(jié)合流動(dòng)性、收益性、安全性給出明確定位，并針對(duì)客戶多元化需求做出產(chǎn)品創(chuàng)新。

2、“做足功課”

為長(zhǎng)期吸引投資者，理財(cái)子公司應(yīng)該在戰(zhàn)術(shù)、戰(zhàn)略上做足功課，豐富產(chǎn)品線、做好風(fēng)險(xiǎn)控制。

控制風(fēng)險(xiǎn)

是銀行理財(cái)?shù)?ldquo;重要底線”

銀行理財(cái)產(chǎn)品面對(duì)當(dāng)前不確定性因素?cái)_動(dòng)，需參與各方嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)管理規(guī)定及措施，將控制風(fēng)險(xiǎn)作為重要底線和“生命線”。

1、銀行端：

對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品而言銀行端是代銷模式，因此代銷銀行要建立代銷產(chǎn)品的嚴(yán)格審核機(jī)制，確保上架產(chǎn)品符合各項(xiàng)要求。

2、理財(cái)子公司端：

理財(cái)子公司需要嚴(yán)格按照約定的投資范圍、投資限制進(jìn)行投資，持續(xù)結(jié)合市場(chǎng)優(yōu)化調(diào)整，確保底層資產(chǎn)在一定程度上的分散與透明。

3、銷售端：

在投資者購(gòu)買產(chǎn)品前，銷售平臺(tái)對(duì)投資者應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，確保對(duì)應(yīng)產(chǎn)品符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)嚴(yán)格進(jìn)行詳細(xì)風(fēng)險(xiǎn)披露和提示，讓投資者了解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和不確定性。

銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么選？

個(gè)人投資者如何挑選適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品、如何匹配自身風(fēng)險(xiǎn)偏好及投資目標(biāo)配置？

曲陽(yáng)朔建議，投資者首先要明確自身需求及對(duì)應(yīng)資金的投資目標(biāo)，充分了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及投資限制。其次，結(jié)合自身需求、限制，將不同的資金分類打理：日常支出類資金強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性，更傾向于放高流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品；未來(lái)一段時(shí)間確定要用的錢，安全性要求高、期限上可以稍長(zhǎng)，適合配置三個(gè)月、六個(gè)月等一定期限的產(chǎn)品；短期沒(méi)有使用需求，以追求投資收益為目標(biāo)的資金，就可以選擇期限更長(zhǎng)、潛在收益更高的含權(quán)益的理財(cái)產(chǎn)品。

上半年養(yǎng)老理財(cái)

突出“養(yǎng)老屬性”

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2022年上）》提到，2022上半年養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)有諸多突破。數(shù)據(jù)顯示，試點(diǎn)以來(lái)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品工作進(jìn)展順利，總體運(yùn)行平穩(wěn)。截至2022年6月底，已經(jīng)有27只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，23.1萬(wàn)名投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)超600億元。李華表示，目前發(fā)售的銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在期限結(jié)構(gòu)、收益平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等設(shè)計(jì)方面愈發(fā)凸顯“養(yǎng)老特色”。

1、投資封閉期長(zhǎng)

養(yǎng)老理財(cái)?shù)姆忾]期普遍“5年起步”，通過(guò)強(qiáng)制投資儲(chǔ)蓄，讓投資者避免在市場(chǎng)震蕩時(shí)沖動(dòng)交易。

2、多重風(fēng)險(xiǎn)保障：

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品引入了收益平滑基金機(jī)制，這是該類產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)，使得養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品收益表現(xiàn)更為穩(wěn)健，波動(dòng)更小，尤其是當(dāng)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)不佳時(shí)，能夠起到回補(bǔ)的作用。

養(yǎng)老規(guī)劃“三步走”

如何做合理有效的養(yǎng)老規(guī)劃？首先要熟悉市場(chǎng)上的養(yǎng)老規(guī)劃工具，其次要了解自身所處的人生階段、財(cái)富情況以及養(yǎng)老目標(biāo)，最終綜合制定出適合自己需求的養(yǎng)老資產(chǎn)配置方案。李華給出了養(yǎng)老規(guī)劃“三步走”方案。

1、定需求：

預(yù)估自己未來(lái)養(yǎng)老每年每月要花多少錢。

2、測(cè)缺口：

對(duì)自己退休后的收入進(jìn)行估算，不足的部分就是要事前準(zhǔn)備的缺口。

3、做規(guī)劃：

挑選適合自己的養(yǎng)老工具及養(yǎng)老產(chǎn)品。

養(yǎng)老工具哪家強(qiáng)？

養(yǎng)老資金規(guī)劃組合中包含以下四種工具方法。

第一工具是醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)；第二是年金險(xiǎn)；第三是類固定收益的金融產(chǎn)品；第四是應(yīng)用大類資產(chǎn)配置方法構(gòu)建養(yǎng)老投資組合。

如何利用工具

配置養(yǎng)老資產(chǎn)呢？

如果資金量有限，先配置保險(xiǎn)后投資；如果資金量較多，就必須進(jìn)行資產(chǎn)配置規(guī)劃，才能避免資產(chǎn)的縮水或巨幅波動(dòng)。年輕人越早規(guī)劃養(yǎng)老儲(chǔ)備越好，因?yàn)橘Y金投資期限越長(zhǎng)，復(fù)利作用下養(yǎng)老積累會(huì)更可觀；而已進(jìn)入養(yǎng)老階段的投資者，可挑選合適醫(yī)療保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)，對(duì)沖未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。