近日，安徽新安銀行(下稱“新安銀行”)發(fā)布2021年年報，在已公布年報的十幾家民營銀行中，新安銀行的凈利潤增長顯著。

2021年，新安銀行凈利潤雖只有1.21億元，但增幅高達(dá)171.73%。新安銀行內(nèi)部人士5月6日對記者表示：“2021年根據(jù)監(jiān)管政策，主要是做存貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，資產(chǎn)總額沒有大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定撥備充足，凈利潤得到釋放。”

截至2021年末，新安銀行資產(chǎn)總額為185.01億元，同比增長0.51%。該行貸款增速也不明顯，去年發(fā)放貸款和墊款余額僅增長1%，各項(xiàng)存款余額及負(fù)債總額甚至較2020年有所下降。

凈利潤快速增長

2021年，新安銀行業(yè)績顯著增長，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8.72億元，同比增長24.62%，凈利潤1.21億元，增幅高達(dá)171.73%。

在目前已經(jīng)公布2021年年報的十幾家民營銀行中，新安銀行的凈利潤增速屬于較高水平。

去年民營銀行普遍實(shí)現(xiàn)了業(yè)績增長，數(shù)家銀行扭虧為盈，但凈利潤漲幅多在100%以下，凈利潤翻倍增長的并不多。

不過，雖然凈利潤大漲，但在盈利能力方面，新安銀行2021年凈利差和凈息差均較2020年有所下降，分別為1.52%、1.92%，成本收入比則上升至30.19%，而且新安銀行去年的貸款增長不明顯，各項(xiàng)存款余額甚至出現(xiàn)了下降。

截至2021年末，新安銀行發(fā)放貸款和墊款余額99.97億元，同比增長僅1%，各項(xiàng)存款余額107.56億元，同比下降4.34%，負(fù)債總額162.83億元，同比下降0.58%。該行資產(chǎn)總額增長也不多，截至2021年末，新安銀行資產(chǎn)總額為185.01億元。

另外，年報顯示，截至2021年末，新安銀行不良率為1.28%，撥備覆蓋率為201.44%，貸款減值準(zhǔn)備余額2.57億元。新安銀行資本充足率進(jìn)一步加強(qiáng)。截至2021年末，新安銀行資本充足率為26.62%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為25.44%，三項(xiàng)指標(biāo)均同比上漲。

加強(qiáng)科技應(yīng)用

新安銀行在年報中表示，民營銀行無論是經(jīng)營模式還是發(fā)展路徑均處于摸索階段。除少數(shù)民營銀行通過股東資源很快找準(zhǔn)自身的戰(zhàn)略定位發(fā)展較快之外，整體上各家民營銀行在公司治理、客戶定位產(chǎn)品競爭力、科技及運(yùn)營等方面與成熟的商業(yè)銀行相比具有較大差距，同業(yè)競爭壓力很大。同時在業(yè)務(wù)范圍上，除個別互聯(lián)網(wǎng)銀行外，民營銀行經(jīng)營受限較大。

新安銀行進(jìn)而指出，對于只有一個物理網(wǎng)點(diǎn)的民營銀行而言，受“一行一店”的監(jiān)管政策限制，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破是必然選擇。市場實(shí)踐表明，發(fā)展較好的民營銀行，均有互聯(lián)網(wǎng)背景股東賦能。在現(xiàn)有市場格局下，缺少互聯(lián)網(wǎng)基因的民營銀行也在大力引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。

值得注意的是，去年8月，安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)的《發(fā)展多層次資本市場服務(wù)“三地一區(qū)”建設(shè)行動方案的通知》提出“支持新安銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，建設(shè)富有互聯(lián)網(wǎng)基因和生態(tài)圈的金融科技特色銀行”。上述新安銀行人士也曾對記者確認(rèn)了該行“對引入互聯(lián)網(wǎng)公司作為戰(zhàn)略投資者持開放態(tài)度”。

與此同時，新安銀行在提升數(shù)字化服務(wù)能力方面也做了很多工作。

在服務(wù)小微方面，新安銀行運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)促進(jìn)AI小微經(jīng)營貸業(yè)務(wù)快速增長，其小微信貸產(chǎn)品有AI車主貸、AI網(wǎng)約車貸、AI司機(jī)貸、AI企業(yè)貸等。借助科技手段，新安銀行提高了小微貸款業(yè)務(wù)獲客能力，拓寬普惠金融覆蓋面。

截至2021年末，新安銀行小微AI貸款余額較上年增長25.45億元，增幅90.79%，小微企業(yè)貸款59.36億元，同比增長82.7%，小微貸款余額占貸款總額的59.3%。新安銀行去年全年新發(fā)放的小微企業(yè)貸款金額超41.54億元，占到全年新發(fā)放貸款總額的77.15%。

此外，新安銀行的涉農(nóng)貸款和綠色貸款也快速增長。截至2021年末，新安銀行涉農(nóng)貸款余額5.22億元，較2020年增長255.1%。去年，新安銀行綠色貸款授信敞口額度超過3億元，流動資金借款放款超1.2億元。

關(guān)于民營銀行的發(fā)展趨勢，新安銀行在年報中表示：“當(dāng)前，金融科技也達(dá)到了較為成熟的水平，以民營銀行為代表的新設(shè)機(jī)構(gòu)，沒有歷史包袱，更容易主動擁抱新的技術(shù)手段，以此滿足新興消費(fèi)群體的數(shù)字化服務(wù)需求，從而獲取后發(fā)優(yōu)勢。”