近日，平安銀行發(fā)布2023年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，截至2023年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）38,640.24億元，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18,850.29億元，私行達(dá)標(biāo)客戶8.65萬(wàn)戶。私行AUM與客戶數(shù)雙雙持續(xù)增長(zhǎng)，助力平安銀行大零售業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺(tái)階。

其中，平安私人銀行頂級(jí)私行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出貢獻(xiàn)高、潛力大的特點(diǎn)，并通過(guò)搭建頂私中臺(tái)持續(xù)迭代升級(jí)，漸成私行發(fā)展新引擎。作為頂級(jí)私行業(yè)務(wù)三大核心之一，平安家族辦公室以“真家辦”的特性引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，助力平安私人銀行打造差異化的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和品牌形象。

頂私業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)化，引領(lǐng)國(guó)內(nèi)“真家辦”構(gòu)建

近年來(lái)，超高凈值人群迅速崛起，除了財(cái)富管理需求，他們對(duì)高端醫(yī)療服務(wù)、教育、養(yǎng)老、法律咨詢等其他綜合服務(wù)需求也快速攀升，同時(shí)一站式服務(wù)及企業(yè)資源拓展等需求也隨之而來(lái)。精準(zhǔn)洞察客戶需求，平安私人銀行于2021年推出頂級(jí)私行業(yè)務(wù)體系，為客戶提供覆蓋“個(gè)人、家族、企業(yè)的”綜合化服務(wù)。

目前，頂級(jí)私行業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)化，已經(jīng)步入了3.0深度經(jīng)營(yíng)拓展階段，升級(jí)推出了平安家族辦公室、綜合金融方案及圈層經(jīng)營(yíng)三大模式，并通過(guò)“1+1+N”的組合專家的服務(wù)模式，為頂私客戶帶來(lái)更具專屬感，全生命周期、綜合化的服務(wù)。

財(cái)富傳承是中國(guó)高凈值人群家庭的主要訴求之一，數(shù)據(jù)顯示，45%的高凈值客戶已經(jīng)在積極考慮財(cái)富傳承。作為頂級(jí)私行業(yè)務(wù)體系的三大核心之一，平安家族辦公室通過(guò)為家族提煉核心價(jià)值觀形成“家族憲章”，并以此為導(dǎo)向搭建財(cái)富管理、健康管理、代際成長(zhǎng)、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫(kù)六個(gè)領(lǐng)域家族辦公室，從頂層設(shè)計(jì)一站式滿足中國(guó)家族整體需求。

平安家族辦公室在重視金融及非金融服務(wù)的同時(shí)，也強(qiáng)調(diào)家族精神傳承與社會(huì)價(jià)值體現(xiàn)，力求家族事務(wù)安排定制化、個(gè)性化，成為引領(lǐng)國(guó)內(nèi)“真家辦”構(gòu)建的標(biāo)桿。放眼業(yè)內(nèi)，財(cái)富管理已是私行服務(wù)的標(biāo)配，但對(duì)標(biāo)國(guó)際“家辦”，把各類“金融及非金融需求”都形成體系化服務(wù)的卻少見。尤其是，平安家族辦公室還把“六大辦公室服務(wù)”體系構(gòu)建都放在了“戰(zhàn)略級(jí)”高度，全面覆蓋了當(dāng)下高凈值客群全生命周期的重點(diǎn)需求。

在行業(yè)還普遍聚焦客戶個(gè)人財(cái)富管理的當(dāng)下，平安私人銀行頂級(jí)私行率先在行業(yè)內(nèi)提供體系化的企業(yè)端綜合金融服務(wù)，也是踐行金融服務(wù)實(shí)體的重要?jiǎng)?chuàng)舉。具體來(lái)看，平安私人銀行圍繞企業(yè)董監(jiān)高、核心員工及企業(yè)經(jīng)營(yíng)三方市場(chǎng)需求，推出員工激勵(lì)、企業(yè)董監(jiān)高投融資、企業(yè)治理數(shù)字平臺(tái)等服務(wù)，以及針對(duì)上市公司、擬上市公司、專精特新企業(yè)、PE/VC生態(tài)企業(yè)、跨境貿(mào)易企業(yè)主等多個(gè)細(xì)分客群推出專屬的解決方案。

在圈層經(jīng)營(yíng)方面，平安私人銀行圍繞特定客層提供圈層人脈拓展，進(jìn)而加深客戶關(guān)系，累計(jì)搭建企業(yè)家圈層、慈善圈層及高球圈層，同時(shí)持續(xù)探索拓展更多其他圈層經(jīng)營(yíng)方案。企業(yè)家圈層方面，推出“企望會(huì)”平臺(tái)，為企業(yè)家提供一站式金融解決方案，并從圈層、品牌、經(jīng)營(yíng)、社會(huì)價(jià)值等多個(gè)維度對(duì)企業(yè)家進(jìn)行賦能，已吸引1.5萬(wàn)名企業(yè)家加入。慈善圈層方面，通過(guò)業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“平安樂(lè)善”一站式慈善規(guī)劃服務(wù)，引導(dǎo)高凈值群體財(cái)富向善，助力共同富裕；并積極參與公益慈善行業(yè)共建，提升慈善服務(wù)專業(yè)能力。

除了業(yè)務(wù)體系的創(chuàng)新，平安私人銀行頂級(jí)私行業(yè)務(wù)還在業(yè)內(nèi)首推“1+1+N”服務(wù)模式。第一個(gè)“1”是超千位分行私人銀行家，對(duì)接客戶日常服務(wù)。第二個(gè)“1”是頂級(jí)私行綜合顧問(wèn)，覆蓋10余個(gè)領(lǐng)域的20余位總行專家團(tuán)隊(duì)，涉及綜合顧問(wèn)專家、權(quán)益服務(wù)專家、投資顧問(wèn)專家等，直接輔助分行對(duì)接客戶?！癗”是來(lái)自平安集團(tuán)內(nèi)外部各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的專家，包括財(cái)富管理顧問(wèn)、健康管理顧問(wèn)、慈善規(guī)劃顧問(wèn)、法稅籌劃顧問(wèn)等；有來(lái)自內(nèi)部的平安證券、平安信托、平安健康等；也有來(lái)自外部的重陽(yáng)投資、南方基金、畢馬威、壹基金等。

相較于市場(chǎng)普遍的僅由分行的隊(duì)伍“1”提供服務(wù)，或由分行的隊(duì)伍“1”+后方的專家“N”的“1+N”模式，平安私人銀行頂級(jí)私行的“1+1+N”模式以總行分行更強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、一組專家支持，且由總行統(tǒng)一把控服務(wù)品質(zhì)，能夠?yàn)榭蛻籼峁└邥r(shí)效、高質(zhì)量、全方位的綜合金融服務(wù)。同時(shí)，該服務(wù)模式由標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)工具支撐，保障了服務(wù)的高效響應(yīng)和協(xié)同。

高質(zhì)量發(fā)展“新引擎”，打開全新增長(zhǎng)空間

針對(duì)超高凈值客戶需求的頂級(jí)私行業(yè)務(wù)體系和“1+1+N”服務(wù)模式，呈現(xiàn)出高時(shí)效、高質(zhì)量、全方位的綜合金融服務(wù)特點(diǎn)，帶動(dòng)平安私人銀行的整體價(jià)值不斷上揚(yáng)。由頂級(jí)私行業(yè)務(wù)服務(wù)過(guò)的客戶，戶均營(yíng)收、戶均銀保中收、戶均銀管均明顯提升，產(chǎn)品配置也更優(yōu)。截止2023年6月底，頂級(jí)私行綜合顧問(wèn)月均產(chǎn)能同比提升超29%。

從平安銀行私行財(cái)富業(yè)務(wù)整體看，頂級(jí)私行業(yè)務(wù)在AUM方面貢獻(xiàn)大，占比持續(xù)提升；且客戶資產(chǎn)層級(jí)越高，增速越高。從市場(chǎng)角度看，隨著高凈值人群規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，中國(guó)高凈值財(cái)富市場(chǎng)市場(chǎng)規(guī)模及可經(jīng)營(yíng)空間愈發(fā)可觀。以此看，頂級(jí)私行業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)高、潛力大，成為了助力平安私人銀行從激烈的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，駛上全新高質(zhì)量發(fā)展“快車道”的“新引擎”。

頂級(jí)私行業(yè)務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)力“護(hù)城河”并非輕易能夠形成，其背后是平安私人銀行作為平安集團(tuán)服務(wù)高凈值客戶的主要平臺(tái)，由內(nèi)而外構(gòu)建了“從私行、全行，到平安集團(tuán)，再到市場(chǎng)”的能力生態(tài)圈。其花費(fèi)近3年時(shí)間，打造了一支頂級(jí)私行專屬團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)背景多元且資深，包括稅務(wù)、法律、家族辦公室、資本市場(chǎng)專家，還有來(lái)自券商、投行的專業(yè)人士，以及高端醫(yī)療解決方案的專家等，均為從業(yè)10年以上的資深專業(yè)人士。

專業(yè)隊(duì)伍體現(xiàn)在對(duì)于客戶服務(wù)的深度、精度、專業(yè)度上。以資產(chǎn)配置為例，平安私人銀行頂級(jí)私行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)全賬戶檢視服務(wù)，向客戶提供全賬戶診斷、再平衡配置及長(zhǎng)期陪伴的綜合投資咨詢服務(wù)，持續(xù)提升客戶資產(chǎn)配置服務(wù)體驗(yàn)。

有別于目前市場(chǎng)上較粗放的、僅從資產(chǎn)類型維度進(jìn)行的淺層賬戶檢視，該全賬戶資產(chǎn)檢視的顆粒度更為細(xì)化，檢視維度更為縱深且涵蓋范圍更廣。從客戶本人的行內(nèi)資產(chǎn)，到經(jīng)過(guò)客戶本人同意及授權(quán)的行外資產(chǎn)，再到整個(gè)家族的資產(chǎn)均被囊括，貫穿整個(gè)家庭資產(chǎn)全生命周期節(jié)點(diǎn)，并進(jìn)行定期復(fù)檢。。最后出具的檢視報(bào)告立足于買方站位和中立視角，從考核機(jī)制上進(jìn)行保障。

此外，依托中國(guó)平安“綜合金融+醫(yī)療健康”的“One Ping An”生態(tài)版圖，平安私人銀行頂級(jí)私行在多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域有了破局的底氣。以綜合金融方案服務(wù)為例，平安私人銀行能夠聯(lián)動(dòng)平安銀行內(nèi)部，以及平安集團(tuán)旗下證券、信托等多個(gè)板塊，打通金融帳戶，提供省時(shí)、省心、省錢的一站式服務(wù)。在銀行內(nèi)部“公私聯(lián)動(dòng)”上，頂級(jí)私行與行內(nèi)對(duì)公金融條線，包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門，一一做了深度的業(yè)務(wù)交流，把對(duì)于超高凈值客戶具有競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)都引入到私行來(lái)。

在近年來(lái)火熱的員工股權(quán)激勵(lì)業(yè)務(wù)上，通過(guò)內(nèi)部協(xié)同，平安能夠?yàn)橥饧?lì)對(duì)象提供全線上化開戶與交易服務(wù)，提供全免費(fèi)方案支持、開戶服務(wù)、系統(tǒng)服務(wù)，為市場(chǎng)獨(dú)家優(yōu)勢(shì)。

平安的綜合金融優(yōu)勢(shì)也體現(xiàn)在頂級(jí)私行打造的高端醫(yī)養(yǎng)王牌權(quán)益上。大健康是平安集團(tuán)重要的發(fā)展戰(zhàn)略和優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，高端醫(yī)養(yǎng)權(quán)益依托平安集團(tuán)大健康生態(tài)圈的高端醫(yī)療資源，打通外部國(guó)際一流醫(yī)療資源，能夠?yàn)榭蛻籼峁┟t(yī)門診預(yù)約及陪診、名醫(yī)住院安排等稀缺資源，并通過(guò)“家庭賬戶”實(shí)現(xiàn)權(quán)益在家庭成員中的共享，通過(guò)“隨身顧問(wèn)”確保客戶全流程體驗(yàn)。有客戶評(píng)價(jià)，“成為平安私人銀行客戶，相當(dāng)于擁有了醫(yī)生朋友圈和全球優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。”

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐步企穩(wěn)向好，居民財(cái)富規(guī)模再創(chuàng)新高，私人銀行已經(jīng)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。秉承中國(guó)平安"專業(yè) 創(chuàng)造價(jià)值"的核心文化理念，平安私人銀行將持續(xù)打磨頂級(jí)私行業(yè)務(wù)，提升中臺(tái)解決方案的效能，給客戶帶來(lái)長(zhǎng)周期的陪伴服務(wù)，通過(guò)增強(qiáng)頂級(jí)私行業(yè)務(wù)的引擎力，助力私行發(fā)展持續(xù)進(jìn)階，引領(lǐng)中國(guó)私人銀行的發(fā)展。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。